Share:

Урок 16. Aave (LEND)

Начнем мы с DeFi-проекта Aave. Это название в переводе с финского означает “привидение” и показывает главную цель системы — создание прозрачного решения для выдачи кредитов с применением блокчейна. 

В основе сервиса Aave лежит протокол на базе блокчейна Ethereum с открытым исходным кодом, который позволяет создавать денежные рынки. Кроме того, здесь нет поддержки сторонних поставщиков услуг. 

Инвесторы обеспечивают ликвидность и получают за это пассивный доход. В это же время заемщики могут оформлять кредиты с двумя видами начисления процентов — фиксированным или переменным. В качестве залога используется токен Aave (LEND). Давай поговорим о нем. 

Что такое LEND?

Собственный токен системы Aave — LEND — создан по стандарту ERC20, что указывает на его происхождение от эфириума. Общая эмиссия актива составляет 1,3 млрд единиц. Из них 1 млрд был реализован во время проведения ICO.

Первоначально LEND использовался в системе ETHLend, как служебный токен. Тогда он предлагал пользователям снижение сборов за транзакции, улучшение условий кредитования и награду за ставки. 

Однако проект ETHLend был закрыт, его сменил Aave. Тогда к токену LEND были добавлены новые возможности использования. Так, с его помощью можно управлять платформой. Держатели токена могут проголосовать за идеи, выдвинутые разработчиками системы, а также за внедрение новых экономических параметров (активов, сценариев ликвидации, процентных ставок и т. д.).

Сейчас протокол Aave использует около 80% платы за совершенные операции для записи монет LEND на открытом рынке. Это значит, что количество альткоина в свободном обороте будет постепенно снижаться, что повлияет на его стоимость. 

Преимущества

Система децентрализованного кредитования Aave (LEND) отличается наличием формируемого умного контракта. Поэтому заимодатель может отслеживать использования кредита, а также все дальнейшие операции. Кроме того, среди преимуществ стоит отметить:

  • выгодные процентные ставки с возможностью выбора механизма начисления — фиксированного или «плавающего»;
  • репутационную систему и хранение кредитной истории по каждому пользователю системы;
  • общую децентрализацию системы за счет использования токена LEND;
  • анализ кредитных рисков при помощи искусственного интеллекта;
  • большой выбор монет и токенов для инвестирования/кредитования;
  • относительно низкую волатильность альткоина.

В целом, токен Aave (LEND) является довольно интересным, поскольку предлагает надежные механизмы для выдачи ссуд. Кроме того, использование DeFi-основы обеспечивает надежность и безопасность системы, равно как и невозможность вмешательства со стороны. 

Недостатки

Они кроются преимущественно в двух вещах:

  • сложность в освоении для новичков;
  • отсутствие русскоязычного интерфейса.

В остальном же токен Aave (LEND) заслуживает внимания. 

Перспективы LEND

Если в начале идея анонимной выдачи займов выглядела достаточно спорно, то сейчас ее перспективы становятся все более явными. Большую часть рисков удается уменьшить за счет применения смарт-контрактов. Конечно, банки и крупные инвесторы еще не будут готовы выдавать ссуды через Aave. Однако мы получаем новую платформу для займов от других пользователей.

Смарт-контракты решают одну из главных проблем взаимного кредитования физлицами — отсутствие юридической силы такой выдачи ссуд и должное обеспечение. Здесь идея воплощена не с помощью законодательства, а криптовалют. Так, каждому, кто захочет оформить займ, необходимо предоставить некоторое количество LEND или другого вида крипты. Это позволяет значительно снизить риски. 

Поначалу кажется, что система по типу Aave способна принести пользу людям. Однако есть и обратная сторона медали — кредитные учреждения и большинство инвесторов не находят интереса в таких площадках. Поэтому сильного притока инвестиций ожидать пока не стоит. Крупные игроки ждут гораздо больших перспектив, чем обеспеченные криптой контракты.

Как мы уже говорили, монета не отличается сильной волатильностью — и это плюс. Твиты разработчиков или слова отдельных чиновников не смогут резко снизить курс. 

Заключение

Aave (LEND) — это не просто очередная цифровая валюта. Это целый финансовый онлайн-сервис на базе Ethereum, который позволяет физлицам взаимно выдавать друг другу ссуды под залог крипты. При этом каждый пользователь может отслеживать использование кредита, равно как и последующие операции. 

Согласитесь, довольно неплохая идея, которая выделяется среди уже существующих сервисов для кредитования частных лиц. Тем более, что курс остается более-менее стабильным. 

Надеюсь, все было понятно? Если да — поехали дальше! В следующем уроке мы познакомимся с токеном Basic Attention Token (BAT).