Нужна поддержка?

AML политика

ПОЛИТИКА BINARYX ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА

1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Binaryx OÜ – компания с ограниченной ответственностью, зарегистрированная в Эстонии под регистрационным кодом 14819844 и по адресу Männimäe / 1, Pudisoo küla Kuusalu vald Harju maakond, 74626, Эстония (далее – Binaryx), является биржей криптовалют.

1.2. Binaryx должен соответствовать требованиям, содержащимся в Законе Эстонской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма от 26.10.2017, а также требованиям других законов и нормативных актов в той степени, в которой они касаются операций Binaryx, включая требования FinCEN, требования, установленные Управлением по контролю над иностранными активами (OFAC), Патриотическим законом США, Директивами ЕС по борьбе с отмыванием денег.

1.3. Binaryx обязуется строго придерживаться политик и процедур, изложенных в этом документе (далее – Политика).

1.4. Binaryx разрабатывает настоящую Политику, вносит в нее изменения и дополнения по своему усмотрению, а также контролирует соблюдение ее положений и требований.

1.5. Актуальная версия Политики всегда доступна на Сайте.

1.6. Пользователь должен ознакомиться с Политикой перед принятием Пользовательского соглашения Binaryx. Принятие Пользователем Пользовательского соглашения Binaryx, а также использование Сайта, когда Пользователь совершает транзакции, означает принятие Пользователем всех положений текущей версии настоящей Политики.

2. СОТРУДНИК ПО ВОПРОСАМ СОБЛЮДЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ

2.1. Правление Binaryx назначает сотрудника по вопросам соблюдения требований.

2.5. Функции сотрудника по вопросам соблюдения требований заключаются в следующем:

2.5.1. организация сбора и анализа данных о необычных транзакциях или транзакциях, подозреваемых в отмывании денег или финансировании терроризма в деятельности Binaryx (сбор информации означает сбор любых и всех подозрительных или необычных уведомлений, полученных от сотрудников, договорных партнеров и агентов Binaryx, а также систематизация и анализ содержащейся в них информации);

2.5.2. сообщение в Группу финансовой разведки (далее — ГФР) в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (уведомление направляется в порядке, согласованном с ГФР);

2.5.3. периодическая подача письменных заявлений о выполнении правил процедуры правлению Binaryx;

2.5.4. выполнение других обязательств, связанных с выполнением требований Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма финансовым учреждением, включая инструктаж и обучение сотрудников, а также применение соответствующих механизмов контроля.

2.6. Сотрудник по вопросам соблюдения нормативных требований имеет доступ к информации, образующей основу или предварительное условие для установления деловых отношений, включая любую информацию, данные или документы, отражающие личность и деловую активность пользователя.

3. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА

3.1. При идентификации пользователя соблюдается принцип «Знай своего клиента». Этот принцип означает, что профиль деятельности, цель работы, бенефициарный собственник лица как потенциального клиента и, при необходимости, источник и происхождение средств, используемых в транзакциях, а также другая подобная информация, необходимая для установления деловых отношений, должны быть идентифицированным в дополнение к человеку. После совершения транзакций клиент должен быть идентифицирован, а соответствие транзакций должно быть оценено на основе основных сфер деятельности клиента и предшествующего платежного поведения.

3.2. В соответствии с подходом, основанным на оценке риска, Binaryx, помимо прочего, выбирает подходящую область применения принципа KYC.

3.3. Binaryx идентифицирует Пользователя и бенефициарного владельца в разумные сроки до начала осуществления шагов по заключению долгосрочного контракта или при заключении контракта.

3.4. Любая информация и документы, касающиеся установления личности, должны храниться таким образом, чтобы можно было полностью и без необоснованной задержки ответить на соответствующие запросы ГФР, следственного органа, суда или надзорного органа. С этой целью Binaryx должен создать систему, позволяющую оперативно извлекать из баз данных и документов необходимую информацию или документ, касающиеся идентификации клиента или лица, участвующего в транзакции,  с учетом характеристик его деятельности.

3.5. Для идентификации Клиентов Binaryx запрашивает следующие документы:

Для проверки личного аккаунта:

  • удостоверение личности (паспорт, водительские права, ID-карта);
  • подтверждение адреса проживания не старше 3 месяцев (выписка из банка, счет за коммунальные услуги).

Чтобы подтвердить бизнес-аккаунт:

  • все документы, указанные для верификации лицевого счета;
  • учредительные документы компании, в том числе:
    • свидетельство о государственной регистрации (свидетельство о регистрации);
    • устав компании;
    • учредительные документы (при наличии);
  • документ, подтверждающий полномочия лица, уполномоченного действовать от имени Binaryx, например, список директоров, решение участников, доверенность и т. д.

3.6. После выполнения процедур идентификации пользователя Binaryx сохраняет полученную информацию в файле этого пользователя. Компания Binaryx обязана однократно провести процедуру идентификации пользователя.

3.7. Binaryx обязуется защищать права пользователей и конфиденциальность их личных данных. Binaryx собирает личную информацию от пользователей только в той степени, в которой это необходимо для обеспечения надлежащего предоставления услуг Binaryx Пользователю. Личные данные о пользователях и бывших пользователях могут быть раскрыты третьим лицам только в ограниченном числе обстоятельств в соответствии с применимыми законами и соглашениями между Binaryx и пользователем.

3.8. Binaryx должен тщательно хранить файлы пользователей, включая выписки, отчеты о транзакциях, квитанции, заметки, внутреннюю переписку и любые другие документы, связанные с пользователем, в электронном и бумажном формате в течение не менее 5 (пяти) лет с даты соответствующей сделки.

4. ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА

4.1. Компания Binaryx установила внутренние процедуры, чтобы решить, является ли потенциальный Пользователь или его бенефициарный владелец политически значимым лицом государства-участника Европейской экономической зоны или третьей страны, политически значимым лицом внутри страны или лицом, которому доверена или была доверена важная функция международных организаций.

4.2. Binaryx должен идентифицировать близких партнеров и членов семей политически значимых лиц только в том случае, если их связь с лицом, выполняющим важные обязанности государственной власти, известна общественности или если у Binaryx есть основания полагать, что такая связь существует.

4.3. В отношении политически значимых лиц Binaryx будет принимать следующие меры в дополнение к соответствующим мерам должной осмотрительности клиентов:

  • запрашивать у Пользователя необходимую информацию, в т. ч. незамедлительно принять меры по выявлению источников богатства и средств, используемых в рамках деловых отношений или транзакции;
  • собирать данные или делать запросы в соответствующие базы данных или общедоступные базы данных;
  • сделать запрос или проверить информацию на веб-страницах соответствующих надзорных органов или учреждений в стране местонахождения клиента или лица.

4.5. Решение об установлении деловых отношений с политически значимым лицом принимает правление политически значимого лица или лица, уполномоченного правлением. Если деловые отношения с клиентом были установлены и этот клиент или бенефициарный владелец позже окажется или станет политически значимым лицом, правление (или лица, уполномоченные правлением) должны быть проинформированы.

4.6 Binaryx осуществляет регулярный усиленный надзор в деловых отношениях, установленных с политически значимым лицом (кроме случаев, предусмотренных законом).

4.7. Binaryx также должен осуществлять регулярный надзор после того, как политически значимое лицо перестало быть таковым, если Binaryx считает, основываясь на оценке риска, что это лицо по-прежнему сопряжено с более высоким риском.

5. КОНКРЕТНЫЕ ВОПРОСЫ, КАСАЮЩИЕСЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ

5.1. Выявление бенефициарного собственника физического лица

5.1.1 После идентификации физического лица Binaryx, в случае сомнения, также идентифицирует бенефициарного собственника физического лица – человека, который контролирует действия физического лица. 

5.1.2. Сомнения в существовании бенефициарного собственника могут возникнуть, прежде всего, если Binaryx после применения мер должной осмотрительности обнаружит, что физическое лицо склонялось к установлению деловых отношений или заключению сделки. В таком случае лицо, осуществляющее контроль над физическим лицом, считается его бенефициарным владельцем.

5.1.3. Следует принимать во внимание, что объем должной осмотрительности клиента, в том числе при выявлении бенефициарного владельца, связан с риском отмывания денег и финансирования терроризма, который зависит от типа клиента, его страны происхождения, деловых отношений, продукта, услуги или транзакции.

5.2. Гражданско-правовые товарищества и другие договорные объединения

5.2.1. При выявлении гражданских товариществ все члены товарищества или их представители идентифицируются по основаниям, применимым к физическим лицам. Также должны быть определены бенефициарные владельцы товарищества. 

5.2.2. Для гражданских товариществ указывается цель их деятельности и, при необходимости, источник используемых средств. При этом можно полагаться, в том числе, на разъяснения и заявления представителя товарищества. Binaryx гарантирует, что использование средств товариществом соответствует заявленным им ранее целям деятельности.

5.2.3. Данные членов товарищества и их представителей должны храниться и регулярно обновляться.

5.3. Общие требования по идентификации юридического лица при установлении деловых отношений 

5.3.1. Наименование юридического лица, регистрационный код, местонахождение и место ведения бизнеса, информация о юридической форме, пассивной правоспособности, представителях (законных представителях и лицах, уполномоченных представлять юридическое лицо в отношениях с Binaryx) и бенефициарных владельцах должны быть определены при идентификации юридических лиц. Также должны быть определены операционный профиль, деловые партнеры, цель деятельности, заявленные задачи и характеристики деловых отношений, а также другая подобная информация, необходимая для установления деловых отношений.

5.3.2. При определении местонахождения юридического лица как теория страны учреждения, так и теория местонахождения должны использоваться для определения того, может ли юридическое лицо иметь страновые и географические риски.

5.3.3. Местонахождение юридического лица определяется исходя из фактических обстоятельств, то есть места базирования производства или оказания услуги.

5.3.4. Идентификация, а также проверка личности и пассивной дееспособности юридического лица осуществляется, как правило, на основании информации, содержащейся в торговом реестре (в Эстонии) или другом эквивалентном реестре, или копии сертификата о регистрации или эквивалентного документа (например, в странах, где нет национального реестра, учредительные документы, заверенные нотариально, считаются эквивалентными), представленной в порядке, предусмотренном законом. Документы, выданные реестром (или их эквиваленты), должны быть выданы не ранее, чем за 6 месяцев до их подачи в Binaryx.

5.3.5. Документы, выданные в иностранном государстве, должны быть легализованы или апостилированы. Это значит, что для использования официального документа, выданного в одной стране, в другом государстве, выдается международно признанный сертификат подлинности документа – апостиль.

5.3.6. Документы, выданные властями и должностными лицами Литвы, Латвии, Польши, Украины или России, не требуют легализации или апостиля. 

5.3.7. Для легализации, документ должен пройти проверку в соответствующих органах как в государстве выдачи, так и в государстве-получателе (как правило, в министерстве иностранных дел).

5.3.8. После идентификации юридические лица не обязаны предоставлять выписку со своей регистрационной карты, если Binaryx имеет доступ в необходимом объеме через компьютерную сеть к данным в коммерческом регистре или регистре некоммерческих организаций и фондов (включая доступ к данным в соответствующие регистры в иностранном государстве).

5.3.9. После идентификации юридического лица Binaryx должен зарегистрировать имена руководителей юридического лица и членов его правления или другого органа, заменяющего его, их полномочия по представлению юридического лица и основную сферу деятельности юридического лица. Если вышеуказанные данные не указаны в выписке из реестра или другом соответствующем документе, соответствующая информация должна быть получена с использованием других документов и/или надежных источников информации. 

5.3.10. Необходимость использования, критерии использования и/или список надежных источников информации должны быть указаны Binaryx (например, информация, выданная национальными регистрами, государственными органами, кредитными учреждениями, зарубежными представительствами Эстонской Республики и иностранными представительствами в Эстонии).

5.3.11. Binaryx должен выявлять наличие политически значимых лиц, связанных с юридическим лицом. Если в информации о политически значимом лице, полученной от представителя юридического лица, соответствующие ссылки не появляются, в случае возникновения подозрений производится запрос в соответствующие базы данных.

5.3.12. В случае международных организаций определяются документы, служащие основанием для их деятельности (в том числе в Эстонии), и требуется предоставление соответствующих документов. При необходимости должна быть проверена информация, необходимая для установления деловых отношений, из этих документов. 

5.4. Представительство

5.4.1. Binaryx проверяет, действует ли это лицо от своего имени или от имени другого (физического или юридического) лица. Если лицо действует от имени другого лица, Binaryx также идентифицирует лицо, от имени которого выполняются транзакции.

5.4.2. Документы, необходимые для идентификации юридического лица, подает законный представитель или уполномоченный представитель юридического лица. Binaryx гарантирует, что право представительства соответствует законодательству. Если в представленных документах не указано право представительства лица, подающего их, и/или орган не соответствует требованиям, процесс идентификации (и, таким образом, также установление деловых отношений или выполнение транзакции) не может быть продолжен. 

5.4.3. Binaryx определяет основу, объем и срок представительского права для представителя. Представителю предлагается предоставить документ, подтверждающий право представительства. Дополнительное внимание должно быть уделено проверке личности и права представительства уполномоченных представителей, действующих или проживающих в юрисдикции, отличной от юрисдикции юридического лица, или чьи права представительства действительны более года.

5.4.4. Требуется разъяснение объема права представительства, предоставленного уполномоченному представителю (например, речь идет о разовой транзакции или повторяющихся транзакциях в течение определенного периода). Binaryx принимает во внимание условия права представительства, предоставленного уполномоченному представителю, и предоставляет услуги только в пределах права представительства.

5.4.5. Согласно подразделу 5 статьи 22 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, Binaryx имеет право потребовать, чтобы представитель юридического лица иностранного государства представил документы, которые подтверждают его право представительства, заверены нотариально или аналогичным образом, и легализованные (либо заверенные апостилем, если иное не предусмотрено международным договором).

5.4.6. При обращении с правом представительства уполномоченных и законных представителей необходимо убедиться, знает ли представитель своего клиента. Чтобы определить истинный характер отношений между представителем и представляемым, представитель должен знать суть и цель деклараций о намерениях представляемой стороны, а также быть в состоянии ответить на другие соответствующие вопросы о местонахождении операций, сферах деятельности, партнерах по продажам и сделкам, других связанных лицах и бенефициарных владельцах. Кроме того, представитель должен подтвердить своей подписью, что он осведомлен и убежден в источнике и законном происхождении средств, использованных в транзакции представляемого лица. 

5.5. Идентификация бенефициарного собственника юридического лица

5.5.1. После идентификации юридического лица Binaryx регистрирует бенефициарного владельца юридического лица.

5.5.2. В ситуации, когда ни одно лицо не владеет или не контролирует более 25%, круг бенефициарных владельцев будет определяться по принципу пропорциональности, в соответствии с которым должна запрашиваться информация об акционерах, партнерах и других лицах, осуществляющих контроль, или других лицах, имеющих существенное влияние на деятельность юридического лица.

5.5.3. Если в идентификационных документах юридического лица или других представленных документах не указан бенефициарный собственник юридического лица, соответствующая информация (включая информацию о членстве в группе компаний, а также структуре собственности и управления группой компаний) должна быть зарегистрирована на основании заявления или рукописного документа представителя юридического лица.

5.5.4. Для проверки информации, идентифицированной на основании заявлений или рукописного документа, должны применяться разумные меры (например, подача запроса в соответствующие реестры). Также в этом случае требуется предоставление годового отчета или другого соответствующего документа юридического лица. 

5.5.5. Binaryx может использовать подход, основанный на оценке риска, и принимать достаточные меры для проверки личности бенефициарного владельца с целью выяснения того, кем он является в деловых отношениях или транзакции. Что касается соответствия этому требованию, у Binaryx остается несколько вариантов, чтобы решить:

  • степень, в которой будет использоваться общедоступная информация об акционерах или участниках;
  • степень, в которой соответствующая информация будет запрошена в устной форме или для записи/воспроизведения полученной информации в письменной форме;
  • в каких случаях заказчику будет предложено заполнить соответствующую анкету; 
  • какие другие варианты могут быть использованы в каждом конкретном случае.

5.5.6. Следует принимать во внимание, что объем должной осмотрительности в отношении клиента (включая идентификацию бенефициарного владельца) связан с риском отмывания денег и финансирования терроризма, который зависит от типа клиента и страны его проживания, происхождения, деловых отношений, продукта, услуги и транзакции.

5.5.7. Больше внимания следует уделять компаниям, основанным на территориях с низкой налоговой ставкой, ввиду сложности определения бенефициарных владельцев

5.5.8. Binaryx может рассматривать лицо, которое осуществляет контроль иным образом, не имея 25%-ной доли в Binaryx, в качестве бенефициарного владельца. Эта ситуация возникает, когда Binaryx подозревает, что третья сторона, чьи связи с компанией не могут быть юридически доказаны или трудно доказать, осуществляет контроль над управлением юридическим лицом. 

5.6. Требования к идентификации юридических лиц-нерезидентов

5.6.1. В случае идентификации юридических лиц, являющихся нерезидентами, Binaryx в максимально возможной степени соблюдает те же требования, что и в случае с клиентами-резидентами, с учетом спецификаций, вытекающих из страны происхождения и организационно-правовой формы клиента-нерезидента. Из-за различий в правовых нормах разных стран, правила процедуры Binaryx также должны устанавливать подробные требования и руководящие принципы для определения пассивной правоспособности юридического лица с помощью других документов и/или надежных источников информации.

5.6.2. При установлении пассивной дееспособности юридического лица-нерезидента и обработке документов, подтверждающих полномочия представителей, проверяется соответствие документов требованиям, установленным законодательством Эстонии в отношении легализации иностранных документов.

5.6.3. Из-за различий в правовом регулировании в разных странах Binaryx должна уделять первоначальное внимание компаниям, основанным в странах или на территориях с низкой налоговой ставкой, поскольку не всегда достаточно ясно, обладают ли они пассивной правоспособностью. Во многих странах стандарты идентификации клиента, регистрации и хранения документов ниже, чем в Эстонии, в результате чего особое внимание следует уделять содержанию документов компаний, зарегистрированных в таких странах, и способам их предоставления.

5.6.4. Особое внимание также следует уделять информации и документам, представляемым в отношении лиц, происходящих и стран списка ФАТФ, которые не вносят достаточного вклада в предотвращение отмывания денег. Binaryx избегает деловых отношений с лицами, чье место жительства или местонахождение находится в стране, указанной FATF как стране с высоким уровнем риска и не сотрудничающей с данной организацией. Этот список можно найти по адресу: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.

5.6.5. В случае с документами на иностранном языке, Binaryx имеет право запросить перевод документов на понятный ей язык. Следует избегать использования переводов в ситуации, когда исходные документы были подготовлены на языке, понятном Binaryx (например, перевод оригинальных документов с английского языка на русский).

5.7. Общие требования к применению мер должной осмотрительности клиентов при совершении сделок

5.7.1 Помимо установления деловых отношений, меры должной осмотрительности с клиентами также должны приниматься, если:

  • при совершении любых сделок, в т.ч. в случае предложения, сделанного в ходе оказания консультационных услуг, цена которых превышает лимит, установленный в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. При этом не имеет значения, выполнено ли денежное обязательство наличным или безналичным расчетом;
  • сумма одной транзакции или общая сумма последовательных транзакций превышает лимит, установленный законом (или внутренними правилами процедуры Binaryx). Обязательство исполняется при разовых сделках, совершаемых неклиентом;
  • Binaryx сомневается в правильности или достаточности данных, собранных при установлении деловых отношений, и при этом действия другой стороны не являются обычными или прозрачными, вследствии чего Binaryx подозревает лицо в отмывании денег или финансировании терроризма;
  • Binaryx не подозревает лицо в отмывании денег или финансировании терроризма для целей, указанных в подразделе 1 статьи 49 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, и не имеет обязанности сообщать об этом согласно подразделу 3 статьи 49 Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, однако сделка сложная и чрезвычайно крупная или схема сделки необычная и не имеет очевидной экономической или юридической цели;
  • Binaryx должен постоянно оценивать изменения в операциях клиента и могут ли они повысить уровень риска, поэтому необходимо принять дополнительные меры должной осмотрительности.

5.7.2. Применение мер надлежащей проверки клиентов также требует наличия соответствующих систем мониторинга, целью которых является обнаружение достижения лимита транзакций или наличия факторов риска и информирование об этом соответствующих лиц с целью выявления подозрительных или необычных транзакций. Если Binaryx обнаружит подозрение в отмывании денег в ходе мониторинга транзакций, ГФР будет проинформировано об этом.

6. СЛЕДУЮЩИЕ СДЕЛКИ 

6.1. Отслеживание необычных и подозрительных транзакций является важной частью комплекса мер должной осмотрительности клиентов, применяемых финансовыми учреждениями, и позволяет выявлять обстоятельства, которые могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма в экономической деятельности клиентов. Кроме того, целью отслеживания транзакций клиента является выявление транзакций с субъектами международных санкций и политически значимыми лицами, а также обнаружение и уведомление транзакций, лимит или другие параметры которых превышают установленную стоимость в течение определенного периода времени.

6.2. Меры по отслеживанию транзакций можно разделить на две части. Можно использовать меры, которые позволяют на основе параметров или функций, разработанных с помощью предыдущего опыта работы Binaryx, отслеживать транзакции в режиме реального времени, а также анализировать их впоследствии. 

6.3. Скрининг

6.3.1. В случае отслеживания транзакций в режиме реального времени, руководители клиентов или другие сотрудники при выполнении своих обязанностей наблюдают за поведением и транзакциями клиента с целью обнаружения необычных или подозрительных транзакций, а также транзакций, которые превышают установленные лимиты.

6.3.2. При отслеживании транзакций в режиме реального времени должны использоваться инструменты информационных технологий, которые с помощью заранее определенных параметров выбирают транзакции, совершенные за определенный период. Параметры проверки зависят от возможностей информационных технологий и поставленных целей. Следует идентифицировать следующее: 

  • политически значимых лиц, участвующих в сделках;
  • операции с лицами, чье имя, дата рождения и т. д. соответствуют данным, указанным в списках лиц, подпадающих под международные санкции;
  • операции с лицами, страна операций или происхождения которых входит в список стран повышенного (террористического) риска;
  • операции с лицами, чьи операции подлежат единовременному временному контролю. 

6.4. Мониторинг

6.4.1. Пользователь по умолчанию имеет право использовать только банковские счета, открытые на его имя. В некоторых случаях Пользователь может использовать банковский счет третьего лица, если для этого есть законное основание и если он предоставляет все документы и информацию, запрашиваемые в Binaryx.

6.4.2. Binaryx будет анализировать предыдущие финансовые операции Пользователя перед заключением сделки с Binaryx, если это необходимо.

6.4.3. При мониторинге транзакций принимаются меры по проверке предоставления необходимой информации о плательщике при переводе денег или банковском переводе. Чтобы помочь обнаружить подозрительные транзакции, поставщики платежных услуг должны принять меры для обнаружения отсутствия информации о плательщике в платежных инструкциях.

6.4.4. С помощью систем мониторинга поставщик платежных услуг получателя должен проверить, заполнены ли поля системы отчетности или платежно-расчетной системы, используемые для совершения транзакции, символами или вводом, используемыми в системе отчетности или платежно-расчетной системы в отношении информации о плательщике.

6.4.5. С помощью систем мониторинга платежи с недостаточными данными о плательщике (в т. ч. имя, адрес и номер счета плательщика) идентифицируются среди платежей поставщика платежных услуг плательщика. Таким образом, адрес плательщика может быть заменен на дату и место рождения плательщика, номер клиента или личный идентификационный код, и если у плательщика нет номера счета, поставщик платежных услуг плательщика заменит его уникальной функцией, по которой можно определить плательщика.

6.4.6. С целью последующего анализа транзакций (мониторинга) Binaryx может анализировать транзакции, отделенные от общей массы, на основе предустановленных параметров. Транзакции, которым невозможно помешать во время исполнения (например, транзакции, совершаемые через банкомат), являются основными объектами мониторинга. Кроме того, при последующем мониторинге транзакций анализируются самые крупные транзакции по сумме, валюте и типу клиента за определенный период. Ниже приведен список типичных параметров, на основании которых транзакции могут быть выбраны для мониторинга: 

  • единичные крупные международные платежи (например, сумма заканчивается минимум четырьмя нулями); 
  • международные платежи, описание которых содержит слова «заем», «депозит», «возврат» и т. д.; 
  • счета (физических и юридических лиц) с наибольшим оборотом за отчетный период по валютам (физических и юридических лиц); 
  • крупнейшие сделки (физических и юридических лиц) в отчетном периоде (физических и юридических лиц) в разных валютах; 
  • транзакции, совершенные через банкомат, которые превышают определенный лимит за рассматриваемый период; 
  • снятие наличных в отделении банка (в зависимости от валюты, а также у физических и юридических лиц), превышающих определенный лимит; 
  • превышающие лимит разовые транзакции, совершаемые клиентами с небольшими оборотами; 
  • резкий рост оборота держателей счетов VOSTRO; 
  • операции с лицами, страна операций или происхождения которых входит в список стран с повышенным (террористическим) риском; 
  • платежи в страны с высоким уровнем риска; 
  • платежи в отношении рискованных банков; 
  • транзакции конкретных клиентов или типов клиентов.

6.4.7. Если поставщик платежных услуг Binaryx или аффилированное лицо, уполномоченное принимать платежи от имени Binaryx, отмечает, что требуемая информация о плательщике отсутствует или неполна при получении платежа, получатель должен отказаться от транзакции или запросить полную информацию о плательщике.

6.4.8. Если Пользователь регулярно не может предоставлять запрашиваемую информацию о плательщике, Binaryx должен принять меры, которые включают предупреждение и установку временных ограничений. После этого получатель может отказаться от заключения каких-либо сделок с клиентом или ограничить/прекратить деловые отношения с клиентом. Поставщик платежных услуг получателя информирует об этом ГФР.

7. ПОДХОД С УЧЕТОМ ФАКТОРОВ РИСКА 

7.1. Binaryx должен признавать, оценивать и понимать риски отмывания денег и финансирования терроризма в своей деятельности, а также деятельности своих Пользователей. Кроме того, компания обязуется принимать меры по снижению рисков, которые должны соответствовать установленному уровню риска.

7.2. В случае подхода, основанного на оценке рисков, Binaryx оценивает вероятность реализации рисков и каковы последствия их реализации. При оценке вероятности должны быть приняты во внимание вероятность увеличения угрозы и возможность возникновения соответствующих обстоятельств (например: должны быть приняты во внимание возможные угрозы, которые могут повлиять на деятельность Пользователя и поставщика услуг).

7.3. Binaryx принимает все меры по надлежащей проверке клиентов. Объем принимаемых мер зависит от характеристик данных деловых отношений или уровня риска лица/клиента, участвующих в сделке или официальном действии; при этом соблюдается принцип «Знай своего клиента». Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма предусматривает несколько исключений из автоматического применения определенных мер надлежащей проверки клиентов, например: обязательство по отчетности на основе суммы в соответствии с подразделом 3 статьи 49 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

7.4. При выявлении и обосновании уровней риска пользователей, участвующих в транзакции, Binaryx должен учитывать, среди прочего, следующие категории риска: 

7.4.1. Риск, факторы которого возникают из-за лица или клиента, участвующего в транзакции; Помимо прочего, следует учитывать следующее:

  • является ли он политически значимым лицом;
  • представляет ли лицо юридическое лицо;
  • является ли третье лицо (физическое лицо) бенефициарным собственником;
  • препятствуют ли идентификации бенефициарного собственника сложные и непрозрачные отношения собственности;
  • резидентство лица (включая резидентство на территориях с низкой налоговой ставкой);
  • подвергается ли данное лицо международным санкциям;
  • обстоятельства (включая подозрительные транзакции, выявленные в ходе предыдущих деловых отношений), возникшие в результате общения с этим лицом, его деловыми партнерами, владельцами, представителями и любыми другими лицами;
  • продолжительность операций и характер деловых отношений;
  • характер личной деятельности человека;
  • можно ли легко определить происхождение активов лица или источник и происхождение средств, используемых для транзакции. 

7.4.2. Страновой или географический риск, факторы которого возникают из-за различий в правовой среде разных стран:

  • применяет ли страна правовые нормы, которые соответствуют международным стандартам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  • высокий ли уровень преступности (в т. ч. наркопреступности) в стране;
  • сотрудничает ли страна с преступной группировкой; используют ли преступные группы страну для продолжения своих операций;
  • участвует ли страна в распространении;
  • высок ли уровень коррупции в стране;
  • были ли введены или вводятся ли в отношении страны международные санкции;
  • были ли приняты другие меры или высказана ли позиция международных организаций в отношении страны.

7.5. Принимая во внимание вышеупомянутые категории риска, Binaryx должен определить уровень риска лица или клиента, участвующего в транзакции (например: является ли уровень риска отмывания денег или финансирования терроризма у клиента низким/нормальным/высоким или соответствует ли он другим критериям уровня риска, определенным и используемым Binaryx).

7.6. Чтобы определить влияние каждой категории риска, Binaryx должен оценить вероятность возникновения факторов риска в этой категории. Чтобы определить данное влияние, может быть использовано квалифицируемое количество наступления факторов риска, характеризующих данную категорию, с целью признания конкретного фактора риска как «оказывающего воздействие» или «не оказывающего воздействие» в данном случае. 

7.7. Категории клиентов

7.7.1. При оценке рисков необходимо учитывать четыре категории, связанные с лицом, участвующим в сделке:

I. место жительства или местонахождение лица, участвующего в сделке – учитываются страновые и географические риски;

II. параметры, характеризующие лицо, участвующее в сделке – учитывается клиентский риск;

III. экономическая деятельность лица, участвующего в сделке – учитываются риски продукта и услуги;

IV. партнеры по сделке лица, участвующего в сделке, и связанные с ними риски – необходимо учитывать клиентский риск партнеров по сделке лица, участвующего в сделке, страновые и географические риски, а также риски продукта и услуги. 

7.7.2. Риск низкий – факторы риска воздействия отсутствуют, а клиент и его операции прозрачны и не отклоняются от операций среднестатистического человека, занятого в той же области. Таким образом, нет подозрений, что факторы риска в целом могут вызвать реализацию угрозы отмывания денег или финансирования терроризма.

7.7.3. Риск средний – существует один или несколько факторов риска, которые отличаются от операций человека, занятого в той же области, но транзакции по-прежнему прозрачны. Таким образом, нет подозрений, что факторы риска в целом могут вызвать реализацию угрозы отмывания денег или финансирования терроризма.

7.7.3. Риск высокий – есть одна или несколько характеристик, которые в целом подрывают прозрачность человека и его операций, в результате чего человек отличается от человека, работающего в той же сфере Таким образом, реализация угрозы отмывания денег или финансирования терроризма как минимум возможна.

8. ТРЕТЬИ СТОРОНЫ И ВЕДЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ОТНОШЕНИЙ

8.1. Для выполнения некоторых бизнес-функций Binaryx использует сторонних поставщиков услуг. Binaryx приложит все усилия, чтобы в ходе первоначальной и текущей процедуры комплексной проверки определить, проводились ли какие-либо расследования и возбуждены ли судебные иски против любых таких сторонних поставщиков услуг. Binaryx также должен определить, получил ли сторонний поставщик все необходимые лицензии, разрешения и согласования, прежде чем устанавливать деловые отношения с таким сторонним поставщиком услуг.

8.2. Что касается собственного персонала, то Binaryx должен тщательно проверять всех кандидатов на работу и определять, попадает ли деятельность нового сотрудника в категорию, подверженную отмыванию денег. Кроме того, Binaryx подготовила и реализует ряд программ обучения персонала процедурам идентификации клиентов и предотвращению отмывания денег.

Была ли эта статья полезной?

Мы рады, что наш FAQ оказался для вас полезным

Вы бы порекомендовали Binaryx своим друзьям?

Сожалеем, что эта статья оказалась бесполезной

Готовы начать?

Создайте вашу учетную запись на Binaryx бесплатно

СОЗДАТЬ

Нужна поддержка?