Нещодавно мій племінник запитав мене, куди інвестувати $10,000, які йому подарували на день народження. Я поцікавився його фінансовими цілями та поділився своїми думками про те, як варто починати інвестиційний шлях, а потім мене зацікавило, які поради пропонує інтернет. На мій розчарування, топ результатів Google був заповнений типовими нудними SEO-текстами про різні ощадні рахунки, фондові ринки, взаємні фонди, резервні фонди, податкові відрахування та індивідуальні пенсійні плани. Ось чому я вирішив написати свій власний гайд.
Інвестування 10k у індекс S&P 500 (SPX)
Мабуть, найефективніший і найпростіший спосіб примножити капітал — це інвестувати в біржовий фонд (ETF) на індекс S&P 500 (SPX). Індекс Standard & Poor's 500 відстежує результати 500 найбільших публічних компаній США, що представляють широкий спектр американської економіки. За історичними даними, середня річна дохідність S&P 500 за останні десять років становила приблизно 12,9%. Я використав геометричне середнє річних дохідностей, яке враховує ефект складних відсотків за весь період. Це означає, що в середньому індекс приносив 12,9% на рік, хоча в окремі роки дохідність могла бути значно вищою або навіть від'ємною.
Хоча минулі результати не гарантують майбутніх, S&P 500 історично забезпечував стабільну дохідність і став надійним варіантом для довгострокових інвесторів. Вклавши $10,000 в індекс S&P 500 і залишивши їх недоторканими на 10 років, ви ймовірно більш ніж потроїте інвестицію завдяки силі складних відсотків. Наступний графік показує прогнозоване зростання інвестованих $10,000 протягом десяти років за умови, що середня річна дохідність залишається незмінною:
Отже, через десять років початкова інвестиція в $10,000 зросте до $33,646. Ця оцінка передбачає реінвестування прибутку та незмінність середньої річної дохідності протягом усього періоду. Також зверніть увагу, що індексні фонди S&P 500 зазвичай мають нижчі комісії, ніж активно керовані фонди. Непогано, правда? Це найбільш пасивна інвестиція, яку ви можете зробити незалежно від ринкових умов.
Інвестування 10k у портфелі Warren Buffett 90/10 або Ray Dalio All Weather
Коли вам бракує досвіду або просто не хочеться морочитися, ви можете просто відтворити портфель будь-якого успішного інвестора, чи то Warren Buffett, Ray Dalio або когось іншого. Портфель Warren Buffett 90/10 та Ray Dalio All Weather обрано як найпопулярніші.
Портфель Warren Buffett 90/10 — це проста довгострокова інвестиційна стратегія з розподілом 90% у дешевий індексний фонд S&P 500 та 10% у короткострокові державні облігації. Портфель Ray Dalio All Weather — це складніша стратегія, спрямована на стабільну дохідність та мінімізацію ризиків за будь-яких економічних умов, з типовим розподілом: 30% акції, 40% довгострокові облігації, 15% середньострокові облігації, 7,5% золото та 7,5% сировинні товари.
Ось графік, що показує прогнозовану ефективність двох інвестиційних портфелів за 10 років на основі історичних річних дохідностей:
Інвестувавши $10,000 на 10 років, починаючи з липня 2024 року, портфель Warren Buffett 90/10 принесе $31,114, а портфель Ray Dalio All Weather — $15,470. Як бачите, портфель Warren Buffett 90/10 значно перевершує портфель Ray Dalio All Weather; однак реальні результати можуть показати протилежну картину через 10 років.
Інвестування 10k у Bitcoin
Єдиний криптоактив, щодо якого ми можемо бути впевнені, що він продовжить зростати — це Bitcoin. Я не буду вдаватися в деталі, чому це так — для цього потрібна окрема стаття, але наразі просто приймемо це як факт.
Щоб забезпечити більш реалістичну оцінку потенційної дохідності Bitcoin за наступні 10 років, слід використовувати модель Bitcoin Power Law замість будь-чого іншого. Ця модель, відкрита Giovanni Santostasi, показує, що ціна Bitcoin рухається по прямій лінії, коли зображена на лог-лог графіку. Згідно з цією моделлю, ціна Bitcoin завжди коливається навколо своєї справедливої ціни, розрахованої за формулою:
1.0117e-17*(днів з моменту генезис-блоку)5.82
Додатковий показник — мінімальна ціна — розраховується як 42% від справедливої ціни.
Ця модель прогнозувала мінімальну ціну Bitcoin протягом багатьох років, з єдиним винятком 13 березня 2020 року, коли ціна короткочасно впала нижче мінімальної ціни через обвал, викликаний COVID. Отже, використовуючи модель Power Law, ми можемо досить точно спрогнозувати вартість інвестиції в $10,000 у Bitcoin протягом наступних 10 років.
Якщо інвестиція залишиться недоторканою і модель Power Law виявиться правильною, $10,000, вкладені в Bitcoin, за 10 років можуть перетворитися щонайменше на $84,000, але ймовірніше наблизитися до справедливої ціни в $200,000. Однак слід пам'ятати про притаманні ризики та волатильність ринку, пов'язані з Bitcoin та криптовалютами загалом.
Інвестування 10k в акції штучного інтелекту (AI)
Відкусити шматок пирога AI було мрією майже кожного інвестора протягом останніх двох років після початку буму LLM (великих мовних моделей). Тисячі стартапів з'являються та залучають переоцінені раунди інвестицій, але ключових гравців на фондовому ринку можна перелічити на пальцях однієї руки.
Розглянемо інвестиційну стратегію, де ви вкладаєте по $2,000 в акції Nvidia, Microsoft, Google, Meta та Apple, загалом $10,000. Щоб спрогнозувати потенційну дохідність за наступні 10 років, ми використаємо історичну річну дохідність за 10 років для кожної компанії: 84,04% для Nvidia, 29,35% для Microsoft, 26,77% для Apple, 23,98% для Google та 18,48% для Meta. Для спрощення ми припустимо, що ці показники залишаться незмінними протягом наступного десятиліття. Крім того, ми потроїмо зменшення дохідності акцій Nvidia, тим самим знижуючи вплив нещодавнього ралі. Отже, знизимо річну дохідність Nvidia до 30%. Ось візуалізований графік:
Таким чином, інвестиція в $10,000 в акції п'яти гігантів AI у липні 2024 року може зрости приблизно до $106,124 до липня 2034 року за умови збереження зазначеної річної дохідності. І це без урахування дивідендів.
Інвестування 10k у токенізовану нерухомість
Скажу вам: для інвестування в нерухомість не потрібні великі суми, і я не говорю про інвестиційні трасти нерухомості (REIT). Сучасні синдикаційні платформи дозволяють інвестувати $50 у нерухомість через придбання спеціальних токенів. Ось як це працює: кожен об'єкт нерухомості придбається спеціально створеним товариством з обмеженою відповідальністю і потім ділиться на дробові частки, які токенізуються на платформі.
Припустимо, ви придбаєте токени нерухомості п'яти орендних об'єктів на платформі Binaryx загалом на $10,000. Таким чином, ваш портфель нерухомості може складатися з п'яти рівних часток у Kammara Loft, Vesna Townhouse, PARQ Penthouse 61, Karra Loft 5 та Kammora Living. Їхня прогнозована річна орендна дохідність становить 13,5%, 11,4%, 12%, 16,3% та 10,5% відповідно. Враховуючи, що ціни на нерухомість на Балі приблизно подвоїлися за попередні десять років, ми додатково можемо припустити, що до 2034 року вартість нерухомості зросте на 100%. Ось прогноз інвестиції в $10,000 у п'ять токенізованих об'єктів нерухомості на платформі Binaryx на наступні 10 років.
Таким чином, можна припустити, що загальна вартість вашого диверсифікованого портфеля зросте в чотири з половиною рази завдяки як орендній дохідності, так і зростанню вартості нерухомості. Найкрутіше в цьому те, що вам не потрібно керувати нерухомістю чи навіть бачити її особисто — ви просто отримуєте пасивний дохід.
Підсумок
Насправді $10,000 — це лише умовність. Усі згадані інвестиційні стратегії доступні з $1,000 у кишені, а з деякими — навіть зі сотнею доларів, практично без мінімального порогу інвестування. Крім того, їх можна комбінувати між собою та модифікувати будь-яким чином, формуючи свій індивідуальний інвестиційний план та розширюючи інвестиційні можливості. У процесі ви краще зрозумієте, що більше підходить саме вам — пасивне чи активне інвестування. І, безумовно, зовсім не обов'язково чекати десять років, щоб зафіксувати прибуток.
.jpeg)
-min.jpeg)
