Четыре лучших способа купить недвижимость за криптовалюту

Сценарии использования криптовалюты давно вышли за пределы простого обмена цифровыми монетами и перешли к реальным практическим транзакциям. Если вы нашли эту статью, то, вероятно, уже ощутили эти изменения на себе. Возможно, вы задумались о том, как лучше распорядиться своими доходами от криптовалюты, или столкнулись с трудностями традиционной финансовой системы при покупке жилья. В любом случае, эта статья для вас.

Почему вам может понадобиться покупать недвижимость за криптовалюту?

Сценарии использования криптовалюты быстро расширяются, выйдя за рамки инвестирования в токены и торговли ими с использованием кредитного плеча, и теперь они охватывают сферу недвижимости. Все больше компаний принимают платежи в криптовалюте, а некоторые даже начинают предлагать варианты взять кредит под залог криптовалют. Этот сдвиг вызван тем, что платформы финансовых технологий делают криптовалюту более удобной для пользователя. Хотя покупка дома за криптовалюту пока не является обычным явлением, мы движемся в этом направлении.

Поскольку криптовалюты становятся все более важной частью нашей повседневной жизни, вы все чаще и чаще задаетесь вопросом, как что-то купить за биткойны, эфириум или стейблкоины. Не пройдет и года, прежде чем вы решите купить дом за свою криптовалюту. Следующие причины могут побудить вас сделать это:

• Диверсификация доходов от криптовалют: Для тех, кто накопил значительное состояние в криптовалюте, недвижимость является ощутимым и относительно стабильным активом для диверсификации портфеля. В этом случае вам бы вообще не хотелось взаимодействовать с фиатной системой, поскольку в большинстве юрисдикций обналичивание криптовалют облагается налогами.
• Нужно ускорить процесс: Традиционный процесс оплаты покупки недвижимости может быть громоздким и медленным. Вы можете столкнуться с длительными процедурами одобрения, строгими кредитными требованиями и потенциальными задержками. С другой стороны, криптовалюты представляют собой более быструю альтернативу, позволяющую проводить быстрые и прямые транзакции без одобрения банка, что может быть особенно выгодно на конкурентных рынках, где сроки имеют решающее значение.
• Потребность в международных транзакциях: В некоторых странах банки могут вводить барьеры для трансграничных переводов, в результате чего покупка зарубежной недвижимости становится практически невозможной. Криптовалюты облегчают транзакции без границ и позволяют приобретать недвижимость по всему миру.
• Общая усталость от банковской системы: Или, может быть, вы просто не хотите иметь дело с банками по какой-то причине. И этого достаточно.

Покупайте недвижимость с помощью прямого перевода криптовалюты

Покупка недвижимости с помощью прямого перевода криптовалюты — самый простой из доступных способов. Ничто не мешает двум лицам заключить частное соглашение о продаже жилья в обмен на криптовалюту путем прямого перевода средств с кошелька на кошелек, если только это конкретное действие не является незаконным в юрисдикции, в которой вы хотите купить недвижимость. Но в данном случае эта статья вам не нужна, и, честно говоря, вы не хотите заключать сделки с недвижимостью в таком месте.

Однако, если это законно, обеим сторонам необходимо согласовать условия продажи и выбрать тип используемой криптовалюты. Крайне важно получить письменное соглашение, чтобы защитить как покупателя, так и продавца, и рекомендуется проконсультироваться с юристом, знакомым с законодательством о недвижимости и криптовалюте, чтобы убедиться, что сделка соответствует местным нормам.

Однако у этого метода есть свой набор проблем. Если вы работаете с агентом по недвижимости, этот процесс может оказаться неосуществимым, поскольку большинство агентов не готовы получать вознаграждение в криптовалюте. Кроме того, учитывая высокую волатильность рынка криптовалют, стоимость недвижимости лучше оценивать в долларах, даже если оплата будет произведена в биткойнах. Проще говоря, цена криптовалюты, которую вы выбрали для платежа, может колебаться на десятки процентов между моментом оценки и оплатой.

Покупайте недвижимость, используя криптовалюту в качестве залога

По большому счету, кредиты, обеспеченные криптовалютой, работают так же, как и традиционные ипотечные кредиты. Это означает, что вы предоставляете кредитору залог, а кредитор дает вам кредит. Однако наиболее важным аспектом криптоипотеки является не ваша кредитная история или квитанции о зарплате, а ваша кредитная способность, то есть сумма ваших криптоактивов. В частности, после оценки ваших активов кредитор определяет условия кредита, включая сумму, которую вы можете взять взаймы, и годовую процентную ставку.

Используя криптовалюту в качестве залога для приобретения недвижимости, вы не только сохраняете ее вместо продажи, но и избегаете уплаты налога на прирост капитала. Кроме того, ипотечные кредиты на криптовалюту могут упростить иностранным гражданам процесс покупки недвижимости в таких странах, как США, поскольку большинству поставщиков кредитов, обеспеченных криптовалютами, обычно не требуется кредитный рейтинг или номер социального страхования. Для инвесторов, уверенных в долгосрочной оценке своих криптоактивов, этот метод может быть особенно привлекательным.

Однако ипотечные кредиты на криптовалюту сопряжены со значительными рисками из-за высокой волатильности цен на криптовалюту. Если рынок рухнет, стоимость вашего залога упадет, что приведет к усугублению рисков. Кредитор может потребовать от вас добавить дополнительные инвестиции к залоговому обеспечению, подобно маржинальному требованию на традиционных рынках, блокируя ваш капитал и препятствуя торговле им. Если рыночная стоимость криптовалюты резко упадет, как это иногда случается, кредитору, возможно, придется ликвидировать ваши активы за небольшую часть их первоначальной стоимости. Поэтому внимательно оцените реальные риски, прежде чем брать кредит под залог криптовалют, или, по крайней мере, используйте в качестве залога только биткойны и стейблкоины.

Пример: покупка дома с использованием биткойнов в качестве залога на Milo

На платформе Milo, одном из первых кредиторов с криптозалогом, покупатель приобрел дом на сумму 420 000 долларов, используя кредит, обеспеченный криптовалютой, под залог биткойнов. При ставке залога 1:1 и цене биткойнов на момент выдачи кредита в 60 000 долларов США заемщику необходимо было заложить 7 BTC, чтобы покрыть сумму кредита. Он взял ипотечный кредит сроком на 15 лет с годовой процентной ставкой 8,95%. Эта схема обязывает заемщика выплачивать ежемесячный платеж в размере 4247 долларов США. В течение 15 лет общая сумма погашения составит 764 539 долларов, что очень похоже на традиционные условия кредита.

Покупка недвижимости с помощью NFT

Невзаимозаменяемые токены (NFT) в первую очередь известны как произведения цифрового искусства и предметы коллекционирования. Однако смарт-контракты NFT предлагают интересные возможности для транзакций с недвижимостью. NFT может представлять собой продажу объекта недвижимости и служить формой документа о правах собственности. По сути, NFT может кодировать владение недвижимостью в блокчейне, обеспечивая беспрепятственную передачу документов и оплату за одну цифровую транзакцию.

Процесс включает дополнительные шаги, такие как привязка NFT к компании с ограниченной ответственностью (LLC), которой принадлежит физическое имущество. Такая структура потенциально позволяет заимствовать средства под залог NFT объекта недвижимости, но она сопряжена со сложностями, незнакомыми большинству покупателей, а оценка NFT в качестве залога также сопряжена с трудностями. Несмотря на потенциальные возможности, сделки с недвижимостью, обеспеченные NFT, все еще популярны и пока не получили широкого распространения.

Пример: покупка дома с помощью аукциона NFT на Propy

В качестве примера рассмотрим одну из продаж NFT на Propy, одн из платформ для сделок с недвижимостью. 12 марта 2022 года недвижимость во Флориде была продана на аукционе NFT на бирже Propy за 210 долларов ETH, что на тот момент составляло около 654 000 долларов. NFT представлял собой договор собственности и был связан с компанией с ограниченной ответственностью (LLC), которой принадлежало физическое имущество. Участники аукциона разместили заявки в Ethereum (ETH), причем самая высокая цена принесла продавцу 210 долларов ETH. После совершения сделки смарт-контракт облегчил передачу прав собственности.

Приобретите долевое владение с помощью платформы токенизации недвижимости

Фракционная токенизация недвижимости — самый передовой и очень полезный метод приобретения прав собственности и инвестирования в недвижимость. В нем участвуют несколько ключевых сторон: инвесторы, платформы токенизации и операторы недвижимости. Инвесторы финансируют проекты в сфере недвижимости в обмен на токенизированные акции; платформы токенизации предоставляют технологическую инфраструктуру для создания этих токенов недвижимости и управления ими; операторы недвижимости управляют недвижимостью и обеспечивают получение от них ожидаемой прибыли. Эта система демократизирует доступ к инвестициям в недвижимость, позволяя покупать доли в объектах с меньшим капиталом.

Процесс токенизации недвижимости начинается с оценки и подготовки недвижимости, после чего следует создание специального механизма (SPV), обычно структурированного как компания с ограниченной ответственностью (LLC), для владения имуществом. Платформа токенизации недвижимости выпускает токены для этого SPV, которые представляют собой доли собственности на недвижимость. Например, арендуемую виллу на Бали стоимостью 195 000 долларов можно разделить на 3900 токенов стоимостью 50 долларов каждая. Затем инвесторы могут приобрести эти токены на платформе и автоматически получать доход от аренды с помощью смарт-контрактов. Токены также можно продавать на вторичных рынках, обеспечивая ликвидность, которой не хватает традиционным инвестициям в недвижимость.

Пример: создание инвестиционного портфеля недвижимости на платформе Binaryx

Давайте воспользуемся Платформой Binaryx для этого тематического исследования, в котором вы можете изучить инвестиционные возможности в различных регионах, включая Бали и Черногорию, с вариантами аренды и строительства недвижимости. Давайте создадим портфель недвижимости стоимостью 100 000 долларов и выделим 25 000 долларов на каждый из четырех вариантов инвестирования: две виллы в аренду на Бали с годовыми процентными ставками (APR) 16,3% и 10,5% и две инвестиции в строительство, первая на Бали и вторая в Черногории, с первоначальной окупаемостью инвестиций (ROI) 17% и 19,24% соответственно, а затем годовые ставки аренды в размере 15% и 8% после завершения строительства.

• Всего за первый год: 4070 долларов США + 2625 долларов + 4250 долларов + 4810 долларов = 15 755 долл. США
• Всего за второй год: 4070 долл. США + 2625 долл. США + 4392,50 долл. США + 2384,80 долл. США = 13 472,30 долл. США

Заключение

Пересечение криптовалюты и недвижимости открывает новые возможности как для инвесторов, так и для покупателей недвижимости. В этой статье мы рассмотрели четыре основных способа приобретения недвижимости за криптовалюту: путем прямых переводов криптовалют, займов под криптозалоговое обеспечение, NFT или долевого владения с помощью платформ токенизации.

Прямые криптовалютные переводы — простой метод, но требующий тщательного юридического рассмотрения. Использование криптовалюты в качестве обеспечения займов позволяет покупателям сохранять свои криптоактивы при приобретении недвижимости, хотя это сопряжено с рисками волатильности. Сделки с недвижимостью, обеспеченные NFT, обеспечивают быструю и беспрепятственную передачу прав собственности. Приобретение долевого владения с помощью платформ токенизации предлагает безграничные возможности для инвестиций.