Нужна поддержка?

  • Blog
  • Премиум
  • Что такое KYC? [Know Your Customer]? Как проходить процедуру верификации (KYC)
Что такое KYC? Как проходить процедуру верификации - Binaryx
Премиум

Что такое KYC? [Know Your Customer]? Как проходить процедуру верификации (KYC)

Если вы желаете зарегистрироваться на авторитетной криптовалютной бирже, то вполне возможно слышали о термине KYC. Он не является чем-то новым – его давно используют в банковской сфере и финтехе. А сейчас KYC – неотъемлемая часть технологии Blockchain. Давайте узнаем, что такое KYC и как проходить процедуру верификации личности при регистрации на криптобирже. 

Что такое KYC?

KYC (от англ. Know Your Customer – Знай своего клиента) – обязательная процедура подтверждения личности. По сути, это значит, что разработчики биржи знают, кто работает на платформе. Теоретически реализовать это довольно просто. Но как только дело доходит до практики, то дело оказывается куда сложнее. 

В первую очередь, госрегуляторы требуют наличие системы KYC у банков и других финучреждений. Однако нигде не указано, как должна выглядеть подобная система. Так, иногда требуется предоставление минимального пакета документов и личных данных:

  • ФИО;
  • адрес проживания;
  • ИНН / паспорт / водительские права;
  • страна проживания;
  • число, месяц и год рождения.

Также часто требуется подтверждение указанных данных. Это может быть фотография с паспортом в руках, квитанция об оплате коммунальных услуг и т. д. При этом каждое учреждение самостоятельно выбирает критерии прохождения KYC. Поэтому даже две идентичные, на первый взгляд, платформы могут иметь разные алгоритмы подтверждения личности. 

Как проходит KYC?

Теперь мы пройдемся по самому протоколу верификации. Существует 4 этапа процедуры KYC:

Первый шаг: подтверждение вашего email.

Это важно при создании аккаунта на любой платформе, ведь электронный адрес нужен для доступа к учетной записи.

Второй шаг: личная информация.

Как мы говорили ранее, перечень разнится от площадки к площадке. При этом нельзя допускать ошибок в правописании, ведь все данные должны совпадать с предоставляемыми документами. Зачастую от пользователя требуются ФИО, дата рождения, номер телефона и национальность.

Третий шаг: подтверждение личности.

Здесь необходимо предоставить оригинал документа, который подтверждает вашу личность (ранее указанную в текстовом формате). Зачастую стандартным документом есть паспорт, но вы можете использовать водительские права, пенсионное/студенческое удостоверение и т.д. Иными словами, это может быть любой документ, где указаны ваши паспортные данные и фотография. 

Четвертый шаг: адрес.

На этом этапе пользователь загружает на криптовалютную биржу фото документа, который подтверждает адрес регистрации. Подходит как фотография, так и скан-копия. Важный момент – в документе должно быть указано имя пользователя. Для подтверждения прописки подходят:

  • квитанция по оплате коммунальных услуг;
  • квитанция по оплате услуг связи;
  • выписка из банка с подтверждающей подписью и печатью;
  • справка из налоговой.

Поначалу верификация кажется довольно сложной. Однако она не займет много времени. Достаточно предоставить нужные документы и личные данные, которые понадобятся для дальнейшей деятельности на криптовалютной бирже. 

Почему KYC важен?

Главная цель подтверждения личности – предотвращение случаев отмывания денег или перечисления средств преступным группировкам. Этот вопрос сейчас особенно актуален, ведь цифровые валюты широко используются для финансирования незаконной деятельности. Причина простая – полная конфиденциальность и децентрализация цифровых валют. KYC же позволяет властям получить доступ к данным пользователей на криптобиржах. 

По данным ряда исследований, на биржах без KYC проходит в разы больше подозрительных операций, чем там, где применяется даже базовая идентификация. 

Необходимость или обременительная задача (для клиентов)?

Иногда регулируемые биржи вынуждены проводить процедуру “Know Your Customer”. Однако понимание того, для чего клиенты используют торговую площадку, помогает во многих смыслах. 

По данным портала CoinMarketCap, транзакций между традиционными валютами и криптой от верифицированных трейдеров гораздо больше, чем тех, которые произвели пользователи с неподтвержденной личностью.

И сейчас такие данные имеют очень большую ценность, поскольку новые трейдеры и инвесторы будут с большей вероятностью использовать безопасные площадки для старта своей криптовалютной деятельности. Поэтому можно смело предполагать, что внедрение процедуры KYC повышает доверие юридических лиц, которые желают освоить новый финансовый рынок.

KYC и удобство для пользователя

Существует ряд исследований, которые доказывают необходимость в простоте прохождения KYC. Также появление процедуры подтверждения личности может стать важным этапом перехода на массовое использование криптовалют.  KYC защищает покупателей и продавцов от мошенничества, тем самым вселяя доверие обеих категорий игроков. 

Также верификация личности важна для тех, кто покупает товары онлайн. Ведь как узнать, купите ли вы настоящий товар за биткоины или нет? Здесь и приходит на помощь процедура KYC.

Какие уровни политики KYC существуют?

Как мы уже говорили, требования к подтверждению личности разнятся от платформы к платформе. Однако есть три основных уровня протокола KYC:

Нет KYC

Такие площадки не потребуют у вас удостоверение личности. Однако здесь могут действовать более жесткие ограничения. 

Стандартная процедура KYC

Она используется определенными биржами и позволяет производить операции на минимальную сумму. Для этого нужно предоставить некоторые данные – имя, фамилию, email, номер телефона и страну проживания. Список приблизительный и может отличаться. Такой протокол верификации позволяет покупать крипту с использованием банковской карты или электронных платежных систем (например, PayPal). При этом сама платформа и поставщик платежных услуг получат возможность делиться вашими данными. 

Полная процедура KYC

Предоставляя полный пакет документов и личные данные при верификации, вам открывается весь функционал площадки. Зачастую от вас потребуется паспорт или водительские права с фото, а также квитанция об оплате коммуналки или выписка с банковского счета, которую выдали в течение последних 3 месяцев. 

Децентрализация уменьшается из-за KYC?

Некоторым пользователям может показаться, что процедура подтверждения личности не соответствует заветам Сатоши Накамото. Несмотря на изначальное использование в банках и страховых компаниях, сейчас KYC спокойно применяется и на децентрализованных площадках. 

При этом наличие контроля со стороны людей или искусственного интеллекта не обязательно делает биржу централизованной. Во-первых, такая платформа остается независимой, но при этом есть возможность контролировать транзакции и отслеживать возможное отмывание средств. Поэтому некоторые аналитики называют популярность цифровых валют ответом на постепенную ликвидацию черного рынка. 

Рост числа площадок, которые требуют прохождения KYC, никак не повлияет на децентрализацию цифровых валют. Наоборот, безопасные платформы начнут привлекать еще больше пользователей, а правительства и банковские структуры станут больше доверять крипте.